Denne beskjeden går til bedriftsansvarlige og compliance-ansvarlige i alle autorisasjonsordninger til orientering.
Rådgiver brøt God skikk for å få høyere salgstall
Rådgiver har over en lengre periode modifisert salg av forsikringer som har medført en høyere salgsregistrering. Dette har medført økte salgstall for rådgiver og også ført til økt provisjon til bedriften fra bedriftens forsikringsleverandør.
Rådgiver har også benyttet feil tariffdato for å vinne kunden over. Dette medfører at kunder ligger med en for lav premie, og feil risiko sett opp mot forsikringsselskapets risikoberegninger av forsikringsforholdet.
Forholdet representerer brudd på Bedriftens etiske retningslinjer, samt interne rutiner for forsvarlig salg og kundebehandling.
Rådgiver forbedret egen salgsmåling og brøt God skikk
Rådgiver har foretatt registreringer og endringer med formål å forbedre egen salgsmåling. Selv om det ikke har vært en direkte økonomisk gevinst for den ansatte, har rådgiver på denne måten satt sine egne interesser foran kundens interesser.
Det er heller ingen kunder som har hatt tap. Bedriften som meldte saken mener at denne typen adferd ikke bare er egnet til å svekke tilliten til den enkelte ansatte, men kan også skade bedriftens omdømme og svekke tilliten til at alt går ordentlig for seg i bedriften.
Manglende dokumentasjon
Bedriften anfører at rådgiver har brutt retningslinjer for tegning av forsikring i totalt xx saker. Dette gjelder særlig en rekke saker hvor kunder har tegnet forsikring på småbåt eller jolle. Bedriften anfører at det er tale om båter kundene ikke eier, og at motivasjonen har vært å gi kundene lavere pris gjennom økt samlerabatt.
Rådgiver bestrider dette og fremholder at hen over perioden har hatt høy salgsaktivitet og betydelig omsetning, og at det fremstår lite rasjonelt at hen bevisst skulle risikere autorisasjon for et lite antall salg uten reell gevinst. Hen avviser at det foreligger økonomiske insentiver knyttet til rabattbruk. Videre anføres det at alle tilbud er akseptert skriftlig av kundene, og at både tilbud og aksept kommer frem av kundelogger.
Er brudd på salgsregistrering brudd på God skikk?
Gjennom intern kontroll ble det avdekket avvik i rådgivers salgsregistreringer. Bedriften vurderer at forholdene innebærer klare brudd på interne rutiner for registrering av salg. Medlemsbedriften mente også at dette er brudd på God skikk.
Rådgiver erkjenner at hen har registrert salg på seg selv i tilfeller der hen ikke selv har vært den som formelt har gjennomført salget. Rådgiver mener å ha handlet i god tro, i samsvar med den opplæringen hen har fått og den praksis som har vært fulgt i bedriften.
Les hele saken
Les alle sakene som er behandlet: Brudd på bransjenormen God skikk